财务健康——我的个人财务状况是否在正确的轨道上?

本文最初发表于 基伍花布饮生活 杂志，并在他们的许可下转载.

这是我的客户和潜在客户经常问的问题. 作为一名财务顾问，我可以说“步入正轨”的定义因人而异.  年轻的客户通常更关注为家庭人口增长或孩子未来的教育做计划, 相比之下，更有经济实力的人可能会关注他们什么时候可以舒适地退休，以及退休对他们来说是什么样子.

我们公司的客户都是20多岁、30多岁、80多岁和90多岁的人. 显然有不同优先级的群体. 虽然财务目标可能不同, 制定量身定制的财务计划以实现财务独立的过程是相同的.

首先要评估你当前的资产负债表, 包括现金在内的各种资产, 应纳税的投资, 还有退休账户和房地产, 人寿保险单, 以及其他个人和企业资产. 除了清点你的资产, 还应该讨论影响你长期投资策略的独特因素, 包括你目前的年龄以及你在资本市场上下波动周期中保持自律的能力.

在建立你目前的财务状况和投资考虑, 你预测各种财务因素，包括个人收入, 预期的当前和退休开支, 你在退休和非退休账户中的潜在储蓄, 以及其他各种个人财务考虑. 虽然我们知道我们无法预测你们未来的财务状况, 我们可以计算出一系列可能的结果.

一旦你的财务基础情况已经建立, 然后我们开始改变假设的增值过程，以评估它们对您的长期财务计划的影响. 我们希望解决你的“如果”问题. 这些问题可能包括:

• 我什么时候可以退休?? 如果我提前或推迟退休对我退休后的潜在支出有什么影响?
• 如果我的收入在未来因一份新工作或升职而增加，这对我的退休年龄会有什么影响呢?
• 如果我在退休后的前10年花更多的钱，然后我的支出逐渐减少，那该怎么办?
• 如果我的投资组合比预期增长更快或更慢怎么办? 对退休年龄、支出、储蓄率等有什么相应的影响.?
• 我应该在几岁申请社会保险? 如果我在完全退休年龄之前或之后申请呢?

在我们看来, 从收入中分析你目前的财务状况和预测未来财务状况的过程, 支出, 和顾问一起工作时，储蓄的观点是最重要的. 按照描述构建的财务计划, 应该作为你的理财路线图，激发你实现长期个人理财成功的信心吗.

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所讨论的材料仅供参考, 而且这不能被理解为投资, 税, 或法律建议.  个别情况可能有所不同, 因此, 当与个人专业意见相协调时，应依赖此信息.